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移动支付的发展和新的商业模式的探讨

发布时间:2021-01-21 05:35:47 阅读: 来源:冲压模厂家

中国移动的手机钱包已经推广很多年了,之前是和银联合资成立联动优势,经营这项业务,但一直没有起色,开始还认为收取5元每月的月租费门槛太高。后来各省都将月租费取消了,但仍然没有起色。

今年,中国移动将移动支付作为各省五选三的KPI,并且收购了浦发20%的股份,寄希望能在这方面有所突破。并且今在RFID SIM的成本上已经有了很大的控制,地铁上开始普及RFID手机刷卡,有了一些新的卖点。

各省运营商也确实做了一些促销,上海移动依托世博会推出了,买世博手机票,送RFID SIM卡,以及“预存话费送RFID SIM卡”的手机钱包营销活动。但是活动的效果却不容乐观,首先用户觉得送的RFID SIM卡和之前的卡除了可以多一种刷卡渠道外并无其他优惠。现在各种消费商家都是给了各种不同的好处,信用卡会积点,打折卡可以打折,但RFID SIM卡却没有任何好处;这是用户不买账的原因;对于市民真的会带手机钱包就不用带钱包了吗,估计街上问100个人,99个会摇头,所以很难真的替代什么;结果运营商还要用买门票和充值来作为条件,用户就更加没有意愿了;最后一点就是这张卡可以RFID的地方实在是太少了,除了地铁,星巴克,麦当劳就没有什么地方可以用了,地铁也只有一条通道可以用,非常不便,摆设的成分偏多。

其实,卡类消费是未来一个很大的蛋糕,但真正能整合的商家确很少。之前有一些境外机构发行可以消费的卡,在很多商家可以用;包括百联集团,家乐福,大润发都有发行储值消费卡。但并不通用。一些城市的交通卡也出现过可以在签约商家中使用的情况,但受制于中国法律的约束,也就香港的八达通做的相对较好。

中国的银行也有做一些相关的业务,比如信用卡在签约商家可以打折,但基本上没有一家回去专注做这件事,签约商家寥寥无几,往往拿了卡用商家还不承认。造成市民普遍有很多号称有很多功能的卡,但有用性非常低。对于消费者经常是有一对卡,但到某个消费场所才知道卡没带,甚至是即使带了可以打折的卡,但根本就不知道这张卡可以在这个商家有优惠。如果有一个全国性的企业能去花精力来做这个市场,统一这个消费卡的市场,那一定会是一个很大的产业和非常有效的商业模式。

这个商业模式的盈利点在于建立用户消费网络,推荐用户在商家消费,并向商家收取费用;对于消费者而言,则只要带一个身份识别物就可以在各种商家打折并积分;对于商家而言,可以给常顾客优惠,提高忠诚度,来锁定消费者;对于国家而言,可以有效的推动内需。所以会是一个多赢的商业模式。

如果每个消费者每年平均消费1000元,可以发展到2亿的消费者,平均按照消费金额的1%进行分成,这个市场会有20亿的毛利。如果发展的好,未来的价值远不止与这些。并且随着人民的收入和生活水平提高,这个产业会随之快速增长,不会是象移动通讯ARPU逐年降低。

中国移动的手机钱包无疑会是做这个商业模式一个很好的产品。

首先,中国移动有遍及全国的网络,以及完善和优质的10086客服系统。处理各种相关事宜的新增成本极低。第二,中国移动的手机钱包可以捆绑银联所有的银行卡,不会受制于单个商业银行用户覆盖面低的问题。第三,中国移动的品牌和口碑很好,用户会信赖中国移动。第四,中国移动已经有浦发20%的股份,做这个业务障碍比较低,且初期可以用浦发做试点,业务启动较快。第五,中国移动有比较完善的规模用户实名,能比较容易确认用户身份,加上手机短信,手机网站等用户沟通机制,可以很好的进行消费营销。

当然,中国移动也有弱势,首先可能放不下国有企业的身价去找商家签约;对于中国移动这样动辄60%毛利和20%净利的企业,这个业务的人均创造利润很低可能还不是能被看的上眼;需要有庞大的签约团队和管理团队,是否能有效管理会有问题,中国移动最近因为李向东的事件已经焦头烂额了,如何加强内审管理是中国移动内部不得不面对的问题。

不过,总体而言,这个模式一定是一个蓝海。中国移动如果还是按照现在这个模式去推广手机钱包,前景非常不乐观。但是如果去拿手机钱包作为一个产业去发展,则会是一片新的天地。

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