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银行挥泪卖信贷7大银行猛发信贷资产类理财产品

发布时间:2020-03-26 18:16:23 阅读: 来源:冲压模厂家

“我们是在割肉。”9月14日,一家股份制银行内部人士直言。

割肉,即将优质信贷资产,很多是今年的新增贷款,通过信托平台出售出去,而"刀法"颇为简单,就是银行自己发售理财产品。

为何选择此时下刀?一家大行理财专家称,因为部分银行迫于资本约束,控制信贷额度,分行没有办法,只能选择转出信贷资产。

在此背景下,信贷资产类理财产品迎来火热行情。9月11日,普益财富发布的报告称,9月4日至10日,共有12 家银行发行信贷资产类理财产品66 款,相较上周有所增加,是近期的一个高峰。

该类理财产品的投资标的,主要为银行存量贷款资产和新增贷款或信托融资项目。发售银行的动机,是为新增贷款腾出规模空间,或者直接用信托贷款来予以满足。

本报记者查阅大量产品说明书发现,大部分信贷资产类理财产品为非保本浮动收益型,且没有第三方担保等信用增级方式。

挥泪割贷

Wind资讯的统计显示,今年3月14日至9月14日的6个月内,40多家商业银行共发售信贷资产类理财产品1303款。这一数据已达到去年同期的水平。

其中,发售款数居前的为招行、建行、中信、交行、光大、工行和浦发等7家银行,分别为262、197、143、127、123、105和105款;7家银行合计占全部发行款数的80%以上。

按普益财富的统计,9月4日至10日,信贷资产理财产品发行数的增长主要受招行和中信银行发行数增加的影响,两者分别发行了19 款和12 款,均增加明显。Wind资讯显示,9月11日以来,又有16只该类产品进入发售期,招行占据六席。

对于疾行的招行与浦发,共同的背景不容忽视。今年6月末,浦发资本充足率低于10%,为8.11%;招行达到10.63%。目前,两家银行均已公布再融资方案。

近日,招行的一些分行纷纷发售理财产品,主动腾挪信贷空间。

截至9月14日中午,招行网站披露,9月份以来,该行10余家分行已发售或正在发售的信贷资产类理财产品,累计23款,通过信托计划,购买该行信贷资产共24笔,规模达11.52亿元。这些贷款基本为流动资金贷款,起息日主要集中于2009年,最近的为7月份。

招行近期发售的上述理财产品,年化收益率在3%-4%之间,这意味着招行需要放弃这部分利息收入。同时,一位接近招行的知情人士透露,为确保销售和避免日后的纠纷,招行拿出来的贷款均是相对优质的短期流动资金贷款。

当然,有些银行在发售信贷资产类理财产品时,并非总是牺牲利息收入,因为他们可从别的银行拿到信贷资产。

比如,工行于9月14日起售的三款产品,投向主要为国有控股商业银行(包括工行)和全国性股份制商业银行提供的存量信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目,辅以票据和债券资产等。

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